Geschäftskonto für Selbstständige: Qonto, Kontist, N26 und Vivid im Vergleich

Ein eigenes Geschäftskonto trennt Privates und Berufliches, spart dir Zeit bei der Buchhaltung und macht den Steuerberater glücklich. Inzwischen gibt es gute Konten ohne Grundgebühr, die du in wenigen Minuten per App eröffnest. Hier vergleiche ich Qonto, Kontist, N26 Business und Vivid Business und zeige dir, welches Konto zu welchem Selbstständigen passt.

Brauche ich als Selbstständiger ein Geschäftskonto?

Gesetzlich vorgeschrieben ist ein separates Geschäftskonto nur für Kapitalgesellschaften wie GmbH und UG. Als Freiberufler oder Einzelunternehmer darfst du dein Geschäft grundsätzlich auch über ein Privatkonto laufen lassen.

In der Praxis spricht trotzdem viel für ein eigenes Konto:

• Die Bank-AGB: Viele Banken erlauben auf dem Privatkonto keine regelmäßigen geschäftlichen Zahlungen und können das Konto im Zweifel kündigen.
• Die Buchhaltung: Wenn nur geschäftliche Zahlungen auf dem Konto landen, ordnet dein Rechnungsprogramm alles automatisch zu. Du musst keine privaten Einkäufe aussortieren.
• Die Betriebsprüfung: Prüft das Finanzamt, legst du nur das Geschäftskonto vor und nicht deine privaten Ausgaben.
• Der Überblick: Du siehst auf einen Blick, was dein Geschäft wirklich verdient und was du für Steuern zurücklegen musst.

Die vier Konten im Vergleich

	Qonto	Kontist	N26 Business	Vivid Business
Einstiegstarif	ab 9 € (Basic, jährliche Zahlung; monatlich 11 €)	0 € (Free, ab 300 € Geldeingang im Monat, sonst 2 €; Gebühr pro Buchung)	0 € (Standard)	0 € (Einstiegstarif)
Bezahlte Tarife	Smart: 19 € / Monat	ab ca. 11 € / Monat	4,90 bis 16,90 € / Monat	ab ca. 7–9 € / Monat
Für wen	Freelancer bis GmbH	Freiberufler und Einzelunternehmer	Freiberufler und Einzelunternehmer	Freelancer bis GmbH
Besonderheit	Buchhaltungsfunktionen, DATEV-Anbindung	Steuerschätzung und Rücklagen	Einfache App, Cashback	Zinsen, Cashback, Unterkonten
Deutsche IBAN	ja	ja	ja	ja

Qonto: das Konto für Ordnung in der Buchhaltung

Qonto kommt aus Frankreich und ist in Deutschland einer der größten Anbieter für Geschäftskonten. Die Stärke liegt in der Buchhaltung: Du fotografierst den Beleg direkt nach dem Kauf, und er hängt an der richtigen Zahlung. Dein Steuerberater bekommt die Daten automatisch.

Kontist: das Konto mit eingebauter Steuer-Rücklage

Kontist ist das Konto für Leute, die Steuern ungern im Kopf behalten. Bei jedem Zahlungseingang schätzt die App, wie viel Einkommen- und Umsatzsteuer darauf fällig wird, und zeigt dir den Betrag, über den du wirklich verfügen kannst.

N26 Business: das einfache Konto für den Alltag

N26 Business ist im Grunde das bekannte N26-Konto für Selbstständige. Wer schon privat bei N26 ist, kennt die App. Rechnungen und Buchhaltung machst du mit einem eigenen Programm wie Lexware Office oder sevDesk, das sich mit dem Konto verbindet.

Vivid Business: das Konto mit Zinsen und Cashback

Vivid richtet sich an Selbstständige und Unternehmen, die mehr wollen als ein reines Zahlungskonto. Spannend sind die Unterkonten: Du legst einfach ein Konto „Steuern“ an und schiebst nach jeder Rechnung einen festen Prozentsatz dorthin.

Worauf du bei der Auswahl achten solltest

• Rechtsform: Kontist und N26 Business sind nur für Freiberufler und Einzelunternehmer. Für GmbH oder UG kommen Qonto oder Vivid infrage.
• Buchungen: Kostenlose Tarife begrenzen oft die Zahl der Buchungen oder verlangen eine Gebühr pro Buchung. Zähl kurz, wie viele Zahlungen du im Monat hast.
• Bargeld: Wenn du Bargeld einnimmst, prüf die Gebühren fürs Einzahlen. Hier sind Neobanken schwächer als die Sparkasse.
• Anbindung: Das Konto sollte sich mit deinem Rechnungsprogramm verbinden. Dann werden bezahlte Rechnungen automatisch abgehakt.
• Sicherheit: N26 ist eine Vollbank mit gesetzlicher Einlagensicherung. Andere Anbieter arbeiten als Zahlungs- oder E-Geld-Institut und verwahren Kundengelder getrennt. Die genauen Regeln stehen auf der Seite des Anbieters.

Mein Tipp: Kombiniere das Konto mit einem Rechnungsprogramm. Welches zu dir passt, liest du in meinem Vergleich Lexware Office vs. sevDesk.

So eröffnest du ein Geschäftskonto

1. Konto auf der Anbieterseite oder in der App auswählen und Tarif wählen.
2. Persönliche Daten und Angaben zur Selbstständigkeit eingeben (Tätigkeit, Steuernummer, falls schon vorhanden).
3. Per Video-Ident oder App mit Ausweis identifizieren.
4. Nach wenigen Minuten bis Tagen bekommst du deine IBAN und kannst loslegen.
5. Neue IBAN in Rechnungsvorlagen, Impressum (falls angegeben) und bei Kunden hinterlegen.

Häufige Fragen

Darf ich ein kostenloses Geschäftskonto auch als Kleinunternehmer nutzen?

Ja. Alle vier Anbieter nehmen Kleinunternehmer auf. Für dich reicht meist der kostenlose Tarif, solange du nicht sehr viele Buchungen hast.

Brauche ich für die Eröffnung schon eine Steuernummer?

Nicht unbedingt. Viele Anbieter eröffnen das Konto auch während der Gründung. Die Steuernummer kannst du nachreichen, sobald das Finanzamt sie dir schickt.

Kann ich mehrere Geschäftskonten haben?

Ja. Manche Selbstständige nutzen ein Konto für den Alltag und ein zweites für Steuer-Rücklagen. Einfacher geht das mit Unterkonten, wie Vivid oder Qonto sie anbieten.

Ist ein Online-Geschäftskonto sicher?

Die Anbieter sind in der EU zugelassen und werden beaufsichtigt. N26 ist eine Vollbank mit gesetzlicher Einlagensicherung bis 100.000 €. Bei Zahlungs- und E-Geld-Instituten werden Kundengelder getrennt vom Firmenvermögen verwahrt.